Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2022 года. Лучшие онлайн банки
Познавшие digital. Лучшие онлайн-банки 2022 года | Финансы и инвестиции
Второй этап исследования проводился среди реальных клиентов российских банков в возрасте от 25 до 50 лет— каждый из них работал с тремя интернет-банками, которыми ранее не пользовался. Каждый онлайн-банк был протестирован пятью пользователями.
Лучшие в онлайне
В рейтинге самых эффективных интернет-банков в категории daily banking лидеры остались теми же, что и год назад: ими стали Бинбанк и Тинькофф Банк. А вот состав десятки в целом претерпел значительные изменения.
Из лидеров ушел Сбербанк, переместившийся с 6-го места на 11-е. Опустился в рейтинге и Альфа-банк — с 4-го на 8-е место. Вместо них на 3-е место попал Банк Левобережный, появившийся в рейтинге впервые, и банк «Траст», поднявшийся с 13-го на 5-6-е место.
Перестановки наметились и среди «аутсайдеров». Некоторые из участников рейтинга, долго занимавших последние места, улучшили свои сервисы — это, например, Росбанк (прыжок с 30-го на 12-е место) и Россельхозбанк (с 26-го на 19-е место). По словам генерального директора Markswebb Алексея Скобелева, эти кредитные организации удачно перезапустили интернет-банки для частных лиц. При этом авторы исследования подчеркивают, что банки все ближе «к некой единой планке качества» в онлайне — разница в оценках между участниками рейтинга постепенно сокращается.
Однако если удовлетворять минимальные запросы клиентов в онлайне удается почти всем, то создавать полноценные цифровые офисы российские банки пока не могут. Второй рейтинг агенства (digital office) отражает то, как обслуживание клиента банка переводится в цифровые каналы, что позволяет клиенту все меньше пользоваться услугами банковского офиса и кол-центра.
Отдельное исследование по этому критерию был проведено впервые, и оказалось, что такая бизнес-модель актуальна не для всех банков. «Пока в России в создании цифрового офиса по-настоящему преуспел только Тинькофф Банк, что неудивительно — он изначально задумывался как онлайн-банк, клиент которого может решить любую задачу с помощью цифрового сервиса, говорит Скобелев. Остальные банки только присматриваются к такой модели — постепенно переносят услуги в «цифру» Райффайзенбанк, Альфа-банк и Сбербанк.
Из онлайна в «мобайл»
Крупные банки сейчас активно присматриваются к мобайл-банкингу — по этой причине их и вытеснили из рейтинга другие участники, объясняет Алексей Скобелев.
«Для крупных банков, таких как Тинькофф Банк, Альфа-Банк и Сбербанк, которые изначально ориентируются на цифровое обслуживание, аудитория мобильного банкинга уже превышает аудиторию интернет-банка. В связи с этим есть ощущение, что они притормаживают развитие интернет-банка, ограничиваясь необходимыми косметическими доработками», — объясняет эксперт.
По этой причине на верхние строчки рейтинга и вырвались банки, вкладывавшие средства в развитие онлайн-платформы, а не в мобильную версию, — региональные Банк Левобережный и Банк Санкт-Петербург, а также Почта-банк и «Траст».
Сейчас в банковской сфере действительно господствует концепция mobile first, а где-то даже и mobile only, на которую и ориентируются крупные игроки, рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.
«Клиент сейчас пользуется цифровыми услугами даже не через планшет, а исключительно через смартфон. Люди перестают работать со стационарными компьютерами, и вполне логично, что банковские пользовательские сервисы отходят на второй план, уступая место мобильным решениям», — уверен эксперт.
Согласно исследованию Deloitte Digital Banking Maturity, пользователи все чаще используют мобильные приложения. Если в 2013 году лишь 15% населения пользовались мобильным интернетом, то сегодня этот показатель составляет уже 71%, рассказывает партнер по цифровому бизнесу и инновациям «Делойт» Илья Этко.
В Тинькофф Банке подчеркнули, что для банка приоритетом является развитие «мобайла». По словам вице-президента, руководителя управления развития мобильных сервисов Тинькофф Банка Максима Евдокимова, «мобильный банк является основным каналом коммуникации с пользователем, и 80% аудитории онлайн-банкинга используют для решения своих задач именно мобильное приложение».
У Сбербанка похожая стратегия в отношении онлайн-банкинга. «У нас есть много сигналов, которые говорят о растущем интересе клиентов к мобильному приложению. В июле прошлого года активная аудитория мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» превысила число пользователей веб-версии. Сейчас активная аудитория приложения превышает 35 млн человек и растет на 60% в год, тогда как аудитория веб-версии остается на уровне 15 млн человек», — отметил в своем комментарии Forbes представитель Сбербанка.
Директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Елена Бочарова также сообщила, что большинство клиентов, пользующихся дистанционным обслуживанием, предпочитают мобильный банк. «Основные усилия по развитию у нас направлены на мобильное приложение. Наша цель — увеличить число активных клиентов мобильного банка и повысить частоту его использования», — подчеркнула Бочарова.
Чего не хватает
Однако развитие «мобайла» и классического интернет-банкинга все еще не позволяет пользователям полностью перейти в цифровые каналы. Авторы рейтинга Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что, как только речь заходит о более сложных операциях, существующие онлайн-сервисы оказываются крайне скудными. Так, например, клиенты банков все еще не могут менять в онлайн-банке свои персональные данные или закрывать продукты.
По мнению Алексея Скобелева, это обусловлено нежеланием банков развивать сервисы, которые не приносят им прямого заработка. Впрочем, Юрий Грибанов отмечает низкий спрос на такие услуги со стороны пользователей. «Банки, с одной стороны, и правда больше фокусируются на сервисах, приносящих пользу их бизнесу, но, с другой стороны, они реализуют в обязательном порядке и те услуги, которые способны значительно повлиять на впечатления пользователей. Экзотические же возможности им просто невыгодно реализовывать, так как ими никто не пользуется», — объясняет эксперт.
Многие банки не торопятся с расширением функционала своих систем дистанционного обслуживания, поскольку они учитывают уязвимость существующих подходов к идентификации пользователей, добавляет глава отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, начало работы Единой биометрической системы поможет снять часть опасений банкиров по этому вопросу.
www.forbes.ru
В поиске лучшего: эксперты составили рейтинг интернет-банков | Финансы и инвестиции
Во многом этому успеху способствовало слияние Бинбанка и МДМ-Банка, в котором традиционно работала сильная команда разработчиков (по итогам рейтинга 2016 года МДМ-Банк занимал 5 место), объяснил Скобелев. По его словам, Бинбанку удалось обойти прошлогоднего лидера Промсвязьбанк и прогрессивный Тинькофф Банк, а также вытеснить из тройки лучших Альфа-Банк «благодаря большому количеству доработок и улучшений, проделанных за год». Так, Бинбанк усовершенствовал систему переводов card2card между картами любых банков (респонденты особенно отметили понятный интерфейс и функцию автоматического определения банка, в который клиент хочет перевести деньги). Также теперь в интернет-банке Бинбанка можно оплачивать любые штрафы и задолженности различными способами, выгружать выписку со счета за любой срок без ограничений, смотреть свою историю транзакций с привязкой к календарю или геолокации и многое другое.
Среди интернет-банков, которые совершили прорыв за прошедший год, Markswebb выделил Райффайзенбанк: благодаря перезапуску «Райффайзен-Онлайн» банк занял 9 место, поднявшись с 26 по результатам соответствующего исследования 2016 года. Также эксперты похвалили «Сбербанк Онлайн», которому удалось подняться с 12 на 6 место в последнем рейтинге благодаря расширению платежных функций, их упрощению и автоматизации. Значимый прорыв также произошел у «Ренессанс Кредита»: банк поднялся с 33 места в середину рейтинга — до 17.
Методика
Для исследования эксперты Markswebb отбирают 30 банков — это топ-10 из прошлогоднего рейтинга плюс еще 20 интернет-банков с наибольшим количеством пользователей. Остальные банки-претенденты подают заявки на участие и могут не публиковать результаты. В исследовании 2017 года приняли участие 39 банков, из которых 2 отказались от публикации результатов, еще у одного отозвали лицензию. Эксперты оценивают функциональные возможности интернет-банков и удобство для пользователя. Всего специалисты заполняют чек-листы по более чем 500 параметрам. Затем следуют юзабилити-тесты, в которых приняли участие более 60 респондентов в возрасте от 25 до 50 лет. По итогам исследования банкам присваиваются баллы по шкале от 0 до 100.
Что дальше?
Согласно опросу, проведенному Алексеем Скобелевым, сегодня большинство клиентов вынуждены ходить в банк для того, чтобы закрыть карту, счет или кредит. Также многим опрошенным до сих пор необходимо лично прийти в отделение, чтобы сделать такие простые вещи, как получить выписку со счета для посольства, выпустить карту или сделать крупный перевод. Интернет-банкинг должен избавить клиентов от этой необходимости, уверен Скобелев. Кроме того, в ближайшем будущем банки автоматизируют многие платежи, будут развивать бонусную систему, расширят онлайн-продажи (банки начнут разрастаться до маркетплейсов с широкой линейкой небанковских продуктов) и модернизируют интерфейсы.
www.forbes.ru
Лучшие онлайн-банки
Интернет-версию своего банка сейчас предлагает каждая уважающая себя подобная финансовая организация. Но у кого-то онлайн-банк – это просто название, и в нём можно только посмотреть информацию по счёту: таков, например, сервис, от «Ренессанс кредита». А у других банков их онлайн-сервисы ничем не уступает реальному отделению. Таковы, к примеру, «Телебанк» от ВТБ-24, «Интернет-банк» банка «Русский Стандарт», QBank «Связного банка». Мы рассмотрим самые лучшие, по разным версиям, русские онлайн-банки.
Одним из лучших Интернет-банков является «Альфа-клик» от «Альфа-банка». Несколько лет подряд этот сервис даже занимал первые места на конкурсе лучших онлайн-банков. Действительно, «Альфа-клик» практически ни в чём нельзя упрекнуть. В личном кабинете интернет-банка можно совершать всевозможные операции с картой. Оплачивайте счета, кредиты, страхование, совершать переводы, следить за состоянием счетов – всё это можно сделать, находясь за компьютером. Упомянем лишь некоторые значимые возможности:
1. управление электронными деньгами: мгновенные переводы между «Альфа-банком» и «Вебмани», «Яндекс-Деньгами» и т.д.;
2. возможность пользоваться «Альфа-кликом» за границей;
3. подключение автоплатежей разного вида;
4. широкий список организаций, услуги которых можно оплачивать: от «Форекса» до «Орифлэйма». Деньги можно перечислят на инвестиции и благотворительность;
5. возможность заблокировать и разблокировать карту;
6. имеются готовые шаблоны платежей.
Достаточно удобен и Интернет-банк Сбербанка «Сбербанк ОнЛ@йн». Он занял первое место в рейтинге Internet Banking Rank 2012. Этот онлайн-банк – полноценная замена обычному. Подключить его можно бесплатно, но необходимо, чтобы к банковской карте был подключен и «Мобильный банк». Как и в предыдущем случае, через онлайн-банк «Сбербанк ОнЛ@йн» можно оплачивать все ваши счета по различным шаблонам. Также за несколько кликов мышкой вы можете создать вклад в «Сбербанке» и управлять им. Недостатком является то, что на официальном сайте «Сбербанка» имеется мало информации о том, как пользоваться онлайн-банком. Из-за этого у неопытных пользователей, возможно, возникнут некоторые трудности. Поэтому при освоении Интернет-банка лучше всего не торопиться, чтобы не перечислить деньги туда, где им не следует быть.
Ещё один «титулованный» Интернет-банк принадлежит банку «Тинькофф». Он был отмечен званием «Лучший Интернет-банк 2012». Поскольку отделение банка найти проблематично, то все операции по карте нужно совершать онлайн. Вы сможете заказать дополнительную карту, подать заявление на перевыпуск или увеличение кредитного лимита. Удобно, что в онлайн-банке можно контролировать свой личный бюджет: система автоматически рассчитает, по каким статьям идут расходы (питание, ЖКХ, развлечения). Плюс информация по счёту отображается в приятных для глаза формах – в графиках и диаграммах. И, наконец, внешний вид сервиса можно настроить так, как вам удобно, даже выбрав оформление. Есть и недостатки: нельзя переводить деньги в другой валюте, совершать ряд платежей (например, налоги), неудобная работа с шаблонами платежей.
Сравнение некоторых возможностей лучших онлайн-банков:
|
Функции |
Онлайн-банк «Тинькофф» |
«Альфа-Клик» |
«Сбербанк ОнЛ@йн». |
|
Срочная блокировка |
+ |
+ |
+ |
|
Работа с электронными деньгами |
+ |
+ |
+ |
|
Инвестиции в банк |
- |
+ |
- |
|
Формирование выписки |
+ |
+ |
+ |
|
Бесплатное обслуживание |
+ |
+ |
+ |
|
Приложение для мобильного телефона |
+ |
+ |
+ |
|
Покупка и обмен валюты |
+ |
+ |
+ |
|
Автоплатеж |
+ |
+ |
+ |
|
Расчет личного бюджета |
+ |
+ |
_ |
|
Открытие виртуальной карты |
+ |
+ |
+ |
Если вас обслуживает банк, который предоставляет услугу онлайн-банкинга, то вам будет гораздо более удобно пользоваться банковской картой. Не отговаривая вас от посещения отделений, всё-таки отметим, что Интернет-банк позволяет выполнит множество операций в считанные минуты и, в большинстве случаев, без комиссии. И для этого вовсе не нужно быть знатоком в области Интернета. Выбрать и оформить кредитную карту онлайн вы можете на нашем сайте.
revizorro.ru
Рейтинг лучших мобильных банков 2017 года
Первое место в рейтинге мобильных банков для iPhone занял Тинькофф Банк. На втором месте — Бинбанк с приложением Бинбанк 2.0 (раньше оно принадлежало МДМ Банку, но после покупки Бинбанком МДМ-Банка приложения объединили). В пятёрку лидеров попали Почта Банк, Альфа-Банк и Русский Стандарт.
Рейтинг мобильных банков для iPhone
| Место | Банк | Количество баллов |
| 1 | Тинькофф Банк | 75,3 |
| 2 | Бинбанк (МДМ) | 74,8 |
| 3 | Почта Банк | 68,5 |
| 4 | Альфа-Банк | 68,3 |
| 5 | Банк Русский Стандарт | 67,1 |
| 6 | Сбербанк России | 64,8 |
| 7 | Промсвязьбанк | 63,8 |
| 8 | СКБ | 61,4 |
| 9 | ВТБ24 | 60,8 |
| 10 | Банк Открытие | 60,7 |
| 11 | ЮниКредит Банк | 60,3 |
| 12 | Московский Индустриальный Банк | 60,3 |
| 13 | Банк Восточный | 59,8 |
| 14 | Рокетбанк | 59,3 |
| 15 | Банк Уралсиб | 58,6 |
| 16 | Карта Билайн | 57,7 |
| 17 | Райффайзенбанк | 57 |
| 18 | Карта Кукуруза | 56,3 |
| 19 | Московский Кредитный Банк | 56,2 |
| 20 | Росбанк | 54,3 |
| 21 | УБРиР | 54,3 |
| 22 | Банк Зенит | 54,1 |
| 23 | Банк Санкт-Петербург | 53,6 |
| 24 | ВТБ Банк Москвы | 53,6 |
| 25 | Банк Казани | 52,8 |
| 26 | Банк Ренессанс-Кредит | 50,7 |
| 27 | АК БАРС Банк | 50,3 |
| 28 | Россельхозбанк | 49,7 |
| 29 | Банк МТС | 48,1 |
| 30 | Банк Авангард | 46,9 |
| 31 | ОТП Банк | 38,6 |
| 32 | Газпромбанк | 38,3 |
| 33 | Хоум Кредит Банк | 37,6 |
| 34 | Ситибанк | 28,3 |
В рейтинге мобильных банков для смартфонов на платформе Android картина очень похожа. Два первых места также занимают Тинькофф Банк и Бинбанк. На третьем месте — Альфа-Банк, далее следуют Почта Банк и Сбербанк.
Рейтинг мобильных банков для смартфонов Android
| Место | Банк | Количество баллов |
| 1 | Тинькофф Банк | 74,1 |
| 2 | Бинбанк (МДМ) | 72,5 |
| 3 | Альфа-Банк | 69,5 |
| 4 | Почта Банк | 68,5 |
| 5 | Сбербанк России | 62,9 |
| 6 | Промсвязьбанк | 62,5 |
| 7 | Восточный | 62,3 |
| 8 | ВТБ24 | 61,6 |
| 9 | ЮниКредит Банк | 61,6 |
| 10 | СКБ | 61,4 |
| 11 | Карта Кукуруза | 61,2 |
| 12 | Карта Билайн | 60,4 |
| 13 | Банк Русский Стандарт | 58,9 |
| 14 | Банк Уралсиб | 58,6 |
| 15 | Московский Индустриальный Банк | 57,8 |
| 16 | Банк Открытие | 57,5 |
| 17 | Райффайзенбанк | 56,6 |
| 18 | Зенит | 56,5 |
| 19 | Рокетбанк | 55 |
| 20 | УБРиР | 55 |
| 21 | Банк Казани | 54 |
| 22 | Банк Санкт-Петербург | 53,6 |
| 23 | Росбанк | 53 |
| 24 | Россельхозбанк | 51,4 |
| 25 | АК БАРС Банк | 50,8 |
| 26 | Московский Кредитный Банк | 50,8 |
| 27 | Банк Ренессанс-Кредит | 50,2 |
| 28 | ВТБ Банк Москвы | 48,9 |
| 29 | Банк Авангард | 48,6 |
| 30 | Банк МТС | 45,3 |
| 31 | Хоум Кредит Банк | 38,5 |
| 32 | Газпромбанк | 34,8 |
| 33 | ОТП Банк | 27,6 |
| 34 | Ситибанк | 25 |
Тинькофф-банк выигрывает с 2014 года. Да и пятерка лидеров за последний год практически не изменилась. Лучшие приложения на смартфонах iPhone и Android по-прежнему предлагают пять банков: Тинькофф Банк, Бинбанк, Альфа-Банк, Почта Банк и Сбербанк. Исключением стал банк Русский Стандарт. Его приложения за год сильно доработали, и они поднялись с 25-го на 5-е место в рейтинге для iPhone и с 25-го на 14-е место на смартфонах Android.
Последнее место заняли приложения Ситибанка. По словам авторов исследования, у них нет никаких платёжных и переводных возможностей, даже оплаты мобильного телефона (только по шаблонам, созданным в интернет-банке).
Самые удобные фишки мобильных приложений
Эксперты также рассказали о самых удобных функциях мобильных приложений. Не пропустите их в своих смартфонах!
- Считывание реквизитов карты по NFC — Тинькофф Банк, Сбербанк, МКБ, Рокетбанк;
- Возможность совместного использования счёта — Альфа-Банк.
- Возможность сформировать ссылку для пополнения карты с карты другого банка, которой можно поделиться в соцсетях и мессенджерах — Альфа-Банк, Рокетбанк.
- Подключение карт к сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — 11 мобильных банков для iPhone и 5 приложений для Android.
https://www.sravni.ru/text/2016/7/13/rejting-luchshie-i-khudshie-mobilnye-banki/
Как составлялся рейтинг
В исследовании приняли участие мобильные приложения российских банков — лидеров по количеству пользователей, а также победители прошлогоднего рейтинга Markswebb. Также заявку на участие мог подать любой российский банк или финтех-компания, предлагающая мобильное приложение для управления дебетовой картой. В итоге в исследовании 2017 года было 37 участников, из которых компания опубликовала результаты 34 (остальные участники, подававшие заявки на участие, отказались от публикации результатов).
Для проведения исследования специалисты Markswebb выпустили классическую дебетовую карту с базовым пакетом услуг, подключили интернет-банк и мобильный банк, провели ряд простых тестовых операций по карте. Далее каждое мобильное приложение было обследовано аналитиками Markswebb по чек-листу из почти 600 критериев, описывающих возможности совершения тех или иных операций и свойства интерфейсов приложения.
Для мобильных приложений была проведена серия юзабилити-тестов с привлечением более 120 человек активных пользователей мобильных банков. На основании заполненных чек-листов и метрик, полученных в ходе тестирования, рассчитывались оценки функциональности, удобства и итоговая оценка эффективности.
Автор: Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com
www.sravni.ru
| Потребительские кредиты | ||||
| «На любые цели» | от 10,9% | 50 000—3 000 000, рубли | 6 мес.—15 лет | Оформить заявку |
| «Больше документов – ниже ставки» | от 11,3% | 30 000—700 000, рубли | 24 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| «Первый почтовый» | 12,9% | 500 001—1 000 000, рубли | 12 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| «Потребительский» | 12,9—22% | 100 000—2 500 000, рубли | 12 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| Ипотечные кредиты | ||||
| «Первичный рынок» | от 6% | 300 000—100 000 000, рубли | 1 год—25 лет | Оформить заявку |
| «Семейная ипотека» | от 6% | до 8 000 000, рубли | 1 год—30 лет | Оформить заявку |
| «Семейная ипотека» | от 6% | 500 000—8 000 000, рубли | 3 года—30 лет | Оформить заявку |
| «Квартира в новостройке и на вторичном рынке» | 7,6—9,25% | 500 000—20 000 000, рубли | 1 год—20 лет | Оформить заявку |
| «Акция 9%» | 9% | от 500 000, рубли | 30 лет | Оформить заявку |
| «Ипотека на новостройки и готовое жилье» | 10,2% | 600 000—16 000 000, рубли | 1 год—30 лет | Оформить заявку |
| Кредитные карты | ||||
| «Просто кредитная карта» | 18—32,9% | до 300 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Platinum» | 21,9—39,9% | до 600 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Автокарта» | 26% | до 300 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Мультикарта» | 26% | 10 000—1 000 000, рубли | — | Оформить заявку |
| Автокредиты | ||||
| «Классический автокредит Драйв Плюс» | 10,9—12,9% | 1 500 000—6 000 000, рубли | 3 года—5 лет | Оформить заявку |
| «Свобода выбора» | 12,9% | 100 000—3 000 000, рубли | 1 год—5 лет | Оформить заявку |
| Кредитование малого и среднего бизнеса | ||||
| «На залоговое имущество» | от 6% | до 150 000 000, рубли | 10 лет | — |
| «Бизнес-рост» | 16—25% | 300 000—1 000 000, рубли | 2 года | — |
www.banki.ru
