Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк? Застрахованы ли онлайн вклады банков
Вклады онлайн в 2022 году
Открыть вклад сейчас можно практически в любом банке России. Ведь этот вид финансовой услуги не только позволяет клиенту банка получить определенный доход, но и позволяет учреждению увеличить активы и капитал для сделок.
За это банк платит своим клиентам процентами по вкладу. Они заранее известны и прописаны в программе, поэтому человек может рассчитать возможную выгоду заранее, даже до посещения банковского офиса.
Некоторые учреждения позволяют своим клиентам оформить депозит прямо в интернете, но это работает только для уже существующих клиентов.
А вот абсолютно все банки дают как минимум, возможность заполнения онлайн-заявки. При этом следует заранее узнать и продумать, как открыть вклад онлайн в 2022 году.
Это крайне важно, поскольку в таком случае сделанную ошибку нельзя будет исправить, и в ней будет виноват только сам клиент.
Общие моменты
Следует понимать, что вклад предполагает предоставление денег банку, и отсутствие возможности ими пользоваться. Поэтому делать вклад нужно только свободными деньгами, которые точно не понадобятся ни для какой цели.
Если же средства все же потребуются, то необходимо выбрать именно ту программу, которая позволяет досрочное расторжение договора, и желательно, чтобы проценты, начисленные по ней, могли сохраняться за фактический период депозита.
Необходимые термины
Чтобы выгодно оформить вклад, и при этом ознакомиться с его условиями, следует подробно изучить хотя бы основные формулировки, которые можно встретить в договоре или общении с банковским сотрудником.
Так человек будет понимать, на какие условия он соглашается, и что конкретно ему предлагают в учреждении.
Определение
Значение
Банк
Финансовая организация, которая обслуживает население по разным программам. Банки обычно предоставляют не только депозиты, но и кредитные средства, и даже банковские гарантии для юридических лиц. Конечно, если банк хочет работать в этой сфере, ему обязательно нужно получить лицензию у Центрального банка Российской Федерации
Вклад
Денежные средства, которые предоставляются банку на определенный период под проценты. Банк может использовать эти деньги достаточно ограниченно, но тем не менее, практически каждая организация предлагает оформление такой услуги. Вклад бывает срочным и до востребования. И если срочный предполагает вложение на определенный период, то депозит до востребования можно забрать в любой момент, но проценты по нему будут маленькими
Договор вклада
Основной документ сделки, в котором четко прописываются все условия, в том числе размер депозита, конкретный срок действия договора, а также возможность пролонгации соглашения или его досрочного прекращения
Требования к вкладчику
Обычно банки не выдвигают завышенных требований к своему клиенту, который желает сделать депозит. Но есть некоторые правовые рамки, которые должны быть соблюдены клиентом, чтобы сделка состоялась.
Так, закон требует от него:
Возраста
Самостоятельно оформлять сделку может только совершеннолетний гражданин Российской Федерации, который достиг 18-летнего возраста, и в связи с этим может заключать договора и нести за них ответственность. Но если вклад оформляется на имя несовершеннолетнего, нужно присутствие родителей
Гражданства
По простым условиям оформить депозит могут только граждане Российской Федерации, для иностранцев же процесс открытия вклада будет более сложным
Доход
Если сумма вклада достаточно большая, то банк может попросить у человека подтверждения легальности денег. Обычно сделка проводится без этого, но с юридическими требованиями такое требование возникает часто
Действующие нормативы
Главным законом, в котором оговаривается деятельность банков, является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
Именно его нужно прочесть тем, кто хочет знать о банковской сфере все необходимое.
А о вкладах подробно рассказывается в Гражданском кодексе РФ и его главе 44, информация в нем касается формы договора, расчета и начисления процентов и их получения. Договор банковского вклада можно скачать здесь.
Пошаговая инструкция вклада онлайн под процент
При оформлении вклада через онлайн-сервисы банковской организации, следует совершить ряд действий.
Все они очень ответственны и к их проведению нужно отнестись внимательно:
Выбрать банковскую организацию
И убедиться, что конкретную депозитную программу можно оформить онлайн. Поскольку не все вклады есть возможность оформить через интернет. В основном, это касается страховых депозитов
Совершить расчет дохода по программе
Проанализировать все предложения. Чаще всего оформление вклада через интернет позволяет получить повышенные процентные ставки. Иногда это касается отдельных программ вкладов
Заполнить онлайн-заявку
В случае наличия аккаунта в интернет-банке, можно сразу подать заявку оттуда. То же самое можно сделать и через мобильное приложение банковской организации
Получить подтверждение открытия депозитного счета
Далее нужно будет посетить отделение банковской организации, предоставить пакет документов и подписать договор вклада
Фото: онлайн-заявка на открытие вклад на сайте УБРиР
Стоит отметить, что не все банки позволяют новым клиентам сразу оформить вклад через интернет. Чаще всего, первым шагом будет открытие банковской карты и регистрация в интернет-банке.
Только после этого можно использовать онлайн-инструменты банковского учреждения для размещения вклада.
Популярные банки, предусматривающие данный вид открытия
Для того, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, следует проанализировать те программы, которые предлагают самые крупные игроки финансового рынка России:
Банк
Ставка по процентам, % в год
Сумма и срок
Тинькофф
8
50 тысяч на год
Глобэкс
8,75
100 тысяч на 6 месяцев
Ренессанс Кредит
8,25
30 тысяч на год
Хоум Кредит Банк
8
1 тысяча на год
Локо-Банк
9,6
100 тысяч на 400 дней
Банк Жилищного Финансирования
8,5
30 тысяч на год
Совкомбанк
8,2
30 тысяч на 9 месяцев
Ак Барс
8,1
10 тысяч на год
При этом все данные предложения позволяют открытие через интернет-банк организации.
Авторизация в системе интернет-банкинга
Для того, чтобы пройти авторизацию в системе, необходимо выполнить несколько шагов:
Оформить продукт банка
Это может быть банковская дебетовая или кредитная карта
Вместе с картой сразу регистрируется аккаунт в онлайн-банке
Сделать этом можно как в отделении банковского учреждения, так и после — самостоятельно через сайт банка
Пройдя простую идентификацию
При помощи банковской карты и мобильного телефона, можно получить постоянный доступ к своему личному кабинету
Следует придумать логин и пароль для входа и запомнить его
В случае утери логина или пароля, необходимо будет обращаться в банк
Для проведения всех операций по размещению депозита и управлению ним, необходимо будет использовать два этих значения. Авторизация производится через сайт банка.
Там нужно ввести в определенных полях логин и пароль. После прохождения идентификации, посредством телефона, будет предоставлена возможность управления счетами и картами.
После закрытия вкладки с интернет-банком, подключение к банку обрывается и не восстанавливается никак, кроме повторного прохождения ввода данных в поля логина и пароля. При этом сохранить их для входа невозможно.
Заключение договора
Подписание бумажного варианта договора — одно из важнейших условий заключения сделки.
Некоторые банковские организации предлагают полное оформление вклада через интернет, но бланк договора можно подписать в удобное время для клиента из любого отделения.
В основном, подписание договора осуществляется в отделении банка. Поэтому первая часть проводится в режиме онлайн, а эта — только оффлайн.
Для того, чтобы сделка была действительной, следует прийти в назначенное банком время на процедуру подписания документа и ознакомиться со всеми его положениями.
Это важно, поскольку данный документ может отличаться от образца, который размещен на сайте банковского учреждения.
Сама процедура заключения сделки включает в себя такие этапы:
проверку документов вкладчика и его идентификацию;
рассмотрение договора — полное его прочтение и ответы на возможные вопросы вкладчика по отдельным пунктам;
подписание и открытие депозитного счета в банке.
Как рассчитать депозит
Для успешной сделки, следует заранее просчитать уровень дохода от полученного вклада. Так, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка с уже введенными туда алгоритмами расчетов.
Фото: онлайн-калькулятор вклада
При этом останется указать срок размещения средств и сумму. Существует и вариант самостоятельного расчета по вкладу.
Для этого понадобятся:
формула простых процентов;
формула сложных процентов.
Эти два варианта отличаются своими алгоритмами и тем, что во втором случае предусмотрен учет дополнительных функций по вкладу.
Порядок действия при закрытии счета
Существует несколько вариантов закрытия депозита:
Автоматический
Он предполагает по истечению срока действия договора перевод средств по вкладу и процентов на счет или карту в банке
По запросу
В этом случае вкладчику следует обращаться в отделение банковской организации с заявлением на получение средств по вкладу. При этом, деньги могут быть как выданы наличными, так и на карту или счет
Стоит отметить, что во втором варианте в случае пропуска момента, когда необходимо снять вклад, банк автоматически отправляет депозит на пролонгацию либо по условиям данной программы, либо на замещающей ее.
Также необходимо помнить об автоматической пролонгации. В случае наличия интернет-банкинга, вкладчик имеет возможность в любой момент отключить данную услугу и не беспокоиться о переводе средств на карту по окончанию срока.
Информация о страховании
При оформлении вклада многие клиенты задумываются о страховке депозита. Это важный момент как для физических, так и юридических лиц.
Для частных клиентов банковских организаций государством предусмотрено обязательное страхование вкладов. От него нельзя отказаться и оно включено в программы вкладов. Плюс, стоит проверять, входит ли банковское учреждение в Систему страхования вкладов.
Сделать это можно через соответствующий реестр. Он находится в открытом доступе в интернете на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Присутствие банка в данном списке говорит о надежности размещения депозита в данной организации и защищенности денежных средств от различных финансовых и экономических рисков.
В случае с юридическими лицами страхование является добровольным. Поэтому только клиенту решать — оформлять полис или нет.
Но стоит учитывать, что в случае отказа от приобретения страховки банк может начислить более низкие проценты по вкладу. И иногда выгоднее оформить страхование и получить достаточно выгодные предложения.
Подводные камни
При оформлении вкладов, частным лицам стоит учитывать некоторые особенности.
Тем более, при размещении средств в режиме онлайн:
Необходимость оформления банковских карт и счетов
Для доступа к онлайн-утилитам это является обязательным требованием всех банковских организаций. Плюс, могут быть навязаны более дорогие карты с оплатой обслуживания. Стоит подыскать самостоятельно выгодные предложения в данном банке и только тогда оформлять карту
Доступ к банкингу
Мошенничество в данной сфере — это не редкость. Поэтому вкладчику нужно быть внимательным и не передавать свои данные по входу в аккаунт посторонним лицам. В том числе, такие сведения не просят назвать и сотрудники банков
Риски потери средств
При оформлении вклада нужно понимать, что существует ряд рисков. Они связаны с колебанием курса и нестабильностью в экономическом секторе страны. Поэтому стоит прогнозировать разные явления в экономике и размещать средства на счетах в соответствии с данными показателями
Оформить вклад через интернет в 2022 году очень просто. Большинство банковских учреждений поддерживают разные системы и клиенту нужно ориентироваться в них.
Поскольку не всегда доступ к онлайн-утилитам оформляется быстро.
zaymrus.ru
Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк? Об онлайн-вкладах
Главная страница → Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?
Содержание статьи:
С каждым годом все большее количество российских банков предлагает физическим лицам открыть вклад дистанционно - посредством интернет-связи. Стремление руководства финансово-кредитных организаций шагать в ногу со временем понятно, ведь сегодня все чаще продвинутые банковские вкладчики интересуются интернет-банкингом.
Желающих воспользоваться банковскими услугами в режиме "онлайн" на самом деле было бы больше, просто многие потенциальные клиенты интернет-банков не уверены в надежности виртуальных договоров и их безопасности. В этой статье мы постараемся дать ответ на вопрос - Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?
Интернет-банк - все по закону
Начнем с того, что интернет-банкинг - это абсолютно легальное направление банковского бизнеса. Электронные подписи и документы узаконены российским законодательством и множеством нормативных актов, по этому поводу вкладчики могут не беспокоиться. Более того, сами кредитные организации прописывают необходимые юридические обоснования во внутренних Правилах документооборота, наличие которых проверяет главный надзорный орган - Центробанк.
Мобильный банк - удобно, выгодно и современно
Первая реклама интернет-вкладов начала появляться относительно недавно, хотя, интернет-банкинг существует уже не первый год. В Москве и Петербурге такой сервис предлагают несколько десятков кредитных учреждений. Нет сомнений, что с ростом популярности услуги среди клиентов число предложений на рынке будет расти. Многие интернет-пользователи успели оценить удобство различных онлайн-сервисов - от бронирования билетов в кино до оплаты коммунальных услуг.
Онлайн-сервис очень удобен и для банков. И не только удобен, но и выгоден, поскольку он не только оптимизирует многие процессы по работе с клиентами и расширяет географию присутствия, но и сокращает накладные расходы на прием и обслуживание клиентов в традиционных оффлайновых офисах.
Очевидна выгода и для самих вкладчиков, которые экономят время на посещение кредитных учреждений и получают удобную возможность удаленного управления своими средствами 7 дней в неделю и 24 часа в сутки. На нашем сайте можно ознакомиться с рейтингом интернет-банков по онлайн-вкладам.
А если банк окажется банкротом или произойдет масштабный сбой в системе банка?
Онлайн-вклад, как и любой другой депозит физлиц, страхуется в обязательном порядке в Агентстве по страхованию вкладов. Это означает, что порядок возврата денег по нему ничем не отличается от порядка возврата средств по стандартной программе.
В случае банкротства интернет-банка сведения о клиентских операциях должны поступать в АСВ в электронном и в бумажном виде. На основании полученной информации составляется реестр вкладчиков, претендующих на возмещение. При этом клиенту для обращения в Агентство по страхованию вкладов достаточно будет предъявить документ, удостоверяющий личность.
IT-инфраструктура любого современного банка представляет собой безумно сложную систему, надежно защищенную от взломов, сбоев и ошибок. При этом постоянно создаются резервные копии всей имеющейся информации о счетах клиентов на отдельных серверах. Даже в случае масштабного сбоя информация обо всех интернет-вкладах будет восстановлена без каких-либо потерь.
Поделитесь информацией в соцсетях:
автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала "Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?" ссылка на open-deposit.ru обязательна.
Выбрать банк для открытия вклада
open-deposit.ru
Как определить участвует ли банк в системе страхования вкладов?
Перед походом в банк с целью открытия там депозитного счета первое, на что нужно обратить внимание – это числится ли банк членом системы страхования вкладов.
Самый простой вариант, как определить, участвует ли банк в системе страхования вкладов – это позвонить на номер горячей линии самого Агентства и узнать самые свежие и точные данные.
На сегодня в реестре числится всего 804 банка.
Здесь же можно узнать, какие банки лишись права привлекать и размещать на своих счетах вклады граждан, и увидеть те организации, которые были исключены из системы страхования.
Кстати, вне зависимости от того, есть ли выбранный вами банк в списке Агентства, нужно помнить, что некоторые депозиты все равно не подлежат возврату. Среди них:
вклады на предъявителя;
деньги, переданные банку на доверительное управление;
депозиты, размещенные в заграничных филиалах этого банка;
средства, размещенные на металлических обезличенных счетах.
Поэтому будьте бдительны.
Содержание статьи
Варианты определения членства банка в системе
Есть специальный реестр, по сути – большой список с наименованиями банков. Чтобы узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов, можно воспользоваться несколькими методами.
Посещение отделения
Для начала вам необходимо посетить несколько разных банков, сравнить их предложения и депозитные программы, после чего сформировать небольшой список из пары-тройки наиболее подходящих.
Затем в каждом из них уточнить, принимает ли банк участие в системе. Подобная информация как правило находится в свободной доступе и на видном для посетителей месте, как гордость и гарантия надежности организации.
Поэтому первым делом задайте вопрос банковскому работнику, посмотрите на ближайший стенд или пообщайтесь с администратором организации.
Увы, как показывает практика, такая информация есть в свободном доступе не у каждого банка. Поэтому придется тратить время и задавать банковским работникам интересующие вопросы. В этом случае поможет другой метод, как заполучить список банков в системе страхования вкладов.
Поиск информации в интернете
Суть метода заключается в переходе на сайт Агентства страхования вкладов в интернете, где содержатся все нужные сведения. Сведения также можно получить из средств массовой информации, в которых периодически публикуются подобные новости.
В частности, в изданиях «Вестник Банка России» и «Российская газета» АСВ публикует информацию о банках-членах системы, так что при желании найти информацию можно здесь.
Минус метода лишь один – издания публикуются редко, поэтому в плане оперативности и актуальности получения сведений пока что выигрывает именно сайт АСВ. Просто перейдите по адресу asv.org.ru.
После проверки можно смело доверять свои сбережения выбранному банку и не бояться за последствия. В любом случае по закону все банки обязаны принимать участие в системе.
Звонок в АСВ
Если же вы сомневаетесь, что ваши средства будут находиться под защитой в выбранном банке, советуем позвонить по номеру службы поддержки Агентства (8 800 200-08-05) и уточнить все сведения напрямую.
Посещение официального сайта Банка России – следующий метод, позволяющий получить точные данные. Есть и ряд других способов выявить членство банка в системе, они менее надёжны, но тоже имеют право на жизнь:
просто посетить отделения и там пообщаться с банковскими работниками;
поискать на банкоматах, терминала или на двери банка стандартную наклейку, которую получает каждый банк, имеющий членство в АСВ.
Но в некоторых случаях руководство может не сообщать своим клиентам о надёжности банка путем размещения наклеек, так что всегда нужно перепроверять полученные данные непосредственно у сотрудника учреждения.
Если окажется, что банк будет снять с реестра, всех клиентов и вкладчиков обязаны уведомить об этом событии.
Обязанности банков — участников системы
Любое банковское учреждение, которое стало участником системы, автоматически берет на себя перечень обязанностей:
выполнять выплаты по взносам при наступлении страхового случая;
сообщать своим клиентам о порядке совершения выплат;
принимать меры, чтобы как можно больше клиентов были ознакомлены с членством банка в системе страхования.
Это позволяет каждому вкладчику своевременно получать столь необходимую ему информацию. Обращаясь именно в тот банк, который является членом системы, каждый пользователь получает ряд преимуществ:
найдется банк, к которому уровень доверия клиентов максимально высокий;
все прописанные в реестре банки гарантируют вкладчикам возврат из кровных в случае наступления страхового случая;
за деятельностью банка ведется строгий контроль со стороны государственных учреждений;
доступность и простота получения сведений. В банковской сфере часто происходят изменения, в целом деятельность банков малопонятна простым гражданами и зачастую скрыта от них. Благодаря АСВ все вкладчики смогут вникнуть в нюансы и получить требуемые им данные о надежности выбранной для сотрудничества организации.
Как только банку дается право принимать и размещать на своих счетах средства от физических лиц, он включается в реестр Агентства страхования вкладов и получает лицензию.
Центральный Банк РФ в случае необходимости может сообщить Агентству, что лицензия банка прекратила действие или была отозвана, а также что банк закрывается, его деятельность необходимо прекратить и оповестить об этом всех клиентов-физических лиц.
Как только АСВ принимает сведения, банк моментально исключается из реестра, сведения об этом факте публикуются в СМИ. Затем начинается процесс выплаты денег пострадавшим вкладчикам.
Желающих воспользоваться банковскими услугами в режиме "онлайн" на самом деле было бы больше, просто многие потенциальные клиенты интернет-банков не уверены в надежности виртуальных договоров и их безопасности. В этой статье мы постараемся дать ответ на вопрос - Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?
